Quais contas de poupança pagam as piores taxas?

Os bancos terão que implementar a troca de sete dias e notificar os clientes sobre mudanças nas taxas

HSBC

Justin Tallis / AFP / Getty Images

Vários bancos e sociedades de construção foram 'nomeados e envergonhados' pelas baixas taxas que estão oferecendo sobre as economias dos clientes.

A Autoridade de Conduta Financeira, o regulador de serviços financeiros, está olhando para o mercado de poupança de £ 700 bilhões de dinheiro por dois anos por causa do temor de que os bancos estão lucrando com a inércia do cliente pagando taxas de juros lamentáveis.



Os credores pagam juros aos clientes que depositam fundos que eles emprestam com lucro em outro lugar, mas em alguns casos os bancos agora estão efetivamente pagando nada.

Em uma de uma série de medidas corretivas, a FCA publicou uma lista dos piores criminosos em outubro de 2015. A lista será republicada a cada seis meses.

'Contas fechadas de FirstDirect e HSBC na verdade não pagam juros, mas os juros mais baixos pagos em todas as contas são de 0,01 por cento', diz O Independente . A essa taxa, uma conta pagaria uma libra por ano de juros sobre £ 10.000 de economias.

Essa foi a taxa em todas as contas que podem ser gerenciadas na agência do Danske Bank, Progressive Building Society e Royal Bank of Scotland, subsidiária Ulster Bank, bem como contas fechadas da Skipton Building Society.

Em contas de poupança que só podem ser administradas remotamente, a Danske novamente atingiu o fundo do poço com uma taxa ruim de 0,05%. A First Direct, que não paga juros sobre contas fechadas, também paga apenas £ 5 por ano com economias de £ 10.000, enquanto seu controlador HSBC paga 0,1 por cento.

Para Isas de dinheiro de fácil acesso que podem ser gerenciados na agência, as taxas de conta aberta foram tão baixas quanto 0,1 por cento (£ 10 por £ 10.000 economias) com o Santander, 0,25 por cento com o First Trust Bank, 0,40 por cento com o Danske Bank e 0,5 por cento com uma série de outros, incluindo Bank of Scotland e NatWest. As taxas fechadas eram tão baixas quanto 0,05 por cento com o Marks and Spencer Bank.

Finalmente, para isas de dinheiro de fácil acesso que devem ser gerenciados remotamente, contas abertas na West Bromich Building Society pagam apenas 0,5 por cento (£ 50 por £ 10.000) e 0,65 por cento com o Co-op Bank. As contas fechadas na Newcastle Building Society rendiam apenas 0,25 por cento de juros.

Entre uma série de outras medidas que foram propostas anteriormente e que foram confirmadas como entrando em vigor no final do próximo ano, os bancos terão que oferecer um serviço de troca de conta de sete dias e serão obrigados a notificar os clientes quando sua taxa estiver mudando, como quando um período de oferta está chegando ao fim. As taxas de juros também precisarão ser exibidas com destaque nas declarações.

Troca de conta: o banco deve ajudá-lo a encontrar um negócio melhor

22 de outubro

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Os bancos serão forçados a encorajar os clientes a avaliarem se poderiam conseguir um negócio melhor trocando suas contas correntes para um rival, de acordo com propostas publicadas hoje que visam aumentar a concorrência no setor bancário.

A Autoridade de Concorrência e Mercados sugeriu 15 soluções para quebrar o domínio do Lloyds, Royal Bank of Scotland, HSBC e Barclays, que controlam mais de três quartos do mercado de conta corrente. O relatório segue uma investigação de 18 meses no setor, em meio à preocupação de que os clientes raramente mudam de banco, apesar de muitas vezes não receberem juros sobre os depósitos ou serem atingidos por taxas ocultas.

O CMA constatou que o cliente médio estaria com uma situação melhor de £ 70 por ano se ele ou ela procurasse a melhor conta à ordem, um valor que aumentaria para £ 140 para aqueles com cheque especial e £ 260 para aqueles com um grande saque a descoberto. Guardião relatórios.

Um dos principais elementos do plano para garantir que os clientes comprem por aí será forçar os bancos a 'encorajar seus clientes a mudar para os rivais', especialmente se suas circunstâncias mudarem ou se o banco for atingido por uma queda de TI ou outro problema. A avaliação de outras contas também ficará mais fácil com a implementação de uma ferramenta de comparação mais abrangente, como a apresentada anteriormente ao CMA pelo Lloyds, que custará cerca de £ 200 milhões para ser desenvolvido.

No geral, as propostas 'provavelmente serão vistas positivamente pelos bancos maiores', disse Simon Hunt, líder do mercado de capitais e bancário da PwC no Reino Unido. Reuters . O CMA rejeitou pedidos de bancos desafiadores para que rivais maiores introduzissem taxas de conta e decidiu, de maneira crucial, não pedir que os grandes credores de rua fossem desmembrados.

É provável que o relatório preocupe o chanceler. O regulador enfatizou que ainda está analisando o imposto planejado do governo sobre os lucros dos bancos, que os bancos menores disseram que os afetará de maneira particularmente forte.

Troca de banco: encontrando a melhor conta corrente

12 de agosto

A sua conta atual está oferecendo valor pelo dinheiro? É provável que você não saiba a resposta para essa pergunta. Uma pesquisa encomendada pelo Tesco Bank descobriu que 55% de nós achamos impossível determinar o valor de nossa conta corrente.

'A falta de compreensão dos encargos e juros pagos em uma conta corrente existente significa que os consumidores não têm uma base efetiva para comparar e avaliar os benefícios da troca', disse Amy Cashman, chefe da divisão de finanças da empresa de pesquisa de mercado TNS, que realizou o estudo.

Se você deseja descobrir se sua conta à ordem está oferecendo um bom valor, a maneira mais fácil de fazer isso é, em primeiro lugar, restringir o valor de que você precisa. Você deve considerar sua conta corrente, como você a usa e o que você mais precisa dela.

Por exemplo, se você costuma ter um saldo alto em sua conta à ordem, verifique a taxa de juros que ela oferece. Da mesma forma, se você costuma usar o cheque especial com frequência, verifique quanto está sendo cobrado por ele. Em seguida, considere o dinheiro de volta ou outros incentivos para ver o que sai melhor.

Melhor para interesse

Se sua conta corrente geralmente tem um saldo bastante saudável, a conta Classic Plus da TSB é uma boa opção. Ele paga 5 por cento de juros até £ 2.000. No entanto, você precisa pagar pelo menos £ 500 por mês.

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Se o seu saldo não ultrapassar £ 1.000 por longos períodos, a conta corrente de recompensa do Halifax é a melhor opção. Ele paga a você £ 5 por mês, desde que você pague £ 750 por mês.

Manter muito dinheiro em sua conta corrente? Então, a conta 123 do Santander pode ser a opção mais recompensadora. Ele paga 3 por cento sobre saldos entre £ 3.000 e £ 20.000. Isso é melhor do que a maioria das contas de poupança, mas há uma taxa de £ 2 por mês.

Em contraste, muitas outras contas correntes atualmente não pagam juros, já que as taxas de juros mais amplas permanecem em níveis recordes.

Melhor para descobertos

Se você tende a ficar no vermelho com sua conta à ordem, pode estar pagando uma fortuna em taxas. Natwest, TSB e Llloyds cobrariam cerca de £ 100 por ano se você colocasse £ 600 em um cheque especial durante sete dias por mês.

Algumas outras contas correntes não cobram nada de você. O FirstDirect não cobra juros sobre um cheque especial de £ 250, mas você tem que pagar £ 1.000 por mês. O M&S Bank oferece um cheque especial de £ 100 sem juros.

Se você pretende liquidar o seu saque a descoberto, o Flexaccount da Nationwide não cobra juros nos primeiros três meses, dando a você algum espaço para respirar para saldar a dívida.

Melhor para contas

Muitos de nós temos uma conta à ordem que usamos para gastar e outra 'conta de contas' que pagamos a cada mês. Essas contas não usam cheque especial, mas também raramente têm muito saldo. Escolha a conta certa e você poderá obter recompensas financeiras.

A Conta Corrente do Santander 123 paga em dinheiro uma variedade de pagamentos de contas que variam de 1 por cento em impostos municipais, água e pagamentos de hipotecas do Santander, até 3 por cento em contas de telefone e banda larga. Um pagador de contas típico ganha cerca de £ 50 por ano em dinheiro de volta. Deduza £ 24 por ano em taxas e isso deixa você com um lucro de £ 26 por ano. Não é uma grande soma, mas é melhor do que o grande e gordo nada que você receberá se sua conta de contas estiver em um banco diferente.

Como trocar

Depois de decidir se você obteria uma melhor relação custo-benefício com outra troca de conta corrente, é muito simples. Basta escolher a conta para a qual deseja mover e se inscrever. Seu novo banco deve lidar com a troca de todos os seus débitos diretos e ordens permanentes, bem como notificar qualquer pessoa que faça pagamentos regulares em sua conta.

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De acordo com a garantia de troca de conta atual, você deve estar pronto e funcionando com sua nova conta dentro de sete dias. Se algo der errado, você terá direito ao reembolso de quaisquer juros ou encargos incorridos.

Não mudar de conta bancária pode custar £ 50 por ano

5 de agosto

Se você não muda de conta há anos, pode ser uma das muitas pessoas que perdem cerca de £ 50 por ano em 'juros perdidos', o que proporciona um aumento de bilhões de dólares nos resultados financeiros dos bancos.

De acordo com um estudo publicado hoje pelo Tesco Bank e pesquisador TNS, a inércia do cliente é responsável por centenas de bilhões de libras definhando em contas que pagam taxas de juros lamentáveis. E é causado em grande parte por bancos que aplicam estruturas de cobrança complicadas e opacas, o Financial Times explica .

A pesquisa descobriu que 55 por cento dos clientes 'acham impossível' determinar o valor de suas contas e apenas 14 por cento dos consumidores acreditam que há grandes diferenças entre as taxas de contas.

O jornal afirma que isso ocorre apesar de uma Autoridade de Concorrência e Mercados constatar no ano passado que cerca de £ 3,2 bilhões por ano, ou £ 50 por pessoa, são ganhos pelos bancos por ano nos chamados 'juros perdidos', referindo-se aos juros que os clientes poderiam ter ganhos se tivessem mudado para um negócio melhor. Outro regulador, a Autoridade de Conduta Financeira, disse que até £ 160 bilhões estão em contas que pagam apenas a baixa taxa de juros básica de 0,5%.

O Independente notas que um serviço de troca de sete dias introduzido em 2013 aumentou as taxas de troca, mas os números subiram apenas quatro por cento para 1,1 milhão no ano passado. As pessoas continuam muito mais inclinadas a trocar de cartão de crédito do que de conta bancária, por exemplo. De acordo com os planos anunciados no mês passado, os reguladores imporão um serviço de troca em um único dia até 2017, além de forçar os bancos a divulgar nomes de contas enganosos.

O Tesco Bank tem interesse em melhorar a troca, já que é um dos vários bancos 'desafiadores' que está tentando quebrar o estrangulamento dos quatro grandes bancos - Barclays, HSBC, Lloyds e Royal Bank of Scotland - que, entre eles, controlam mais de três quartos das contas correntes.

Troca de isa: como novas regras bancárias difíceis irão ajudá-lo

4 de agosto

Mudar de uma conta de poupança que oferece uma baixa taxa de juros ficará mais rápido e fácil nos próximos dois anos, depois que o principal regulador financeiro da Grã-Bretanha propôs novas regras rígidas que exigem que os bancos e sociedades de construção civil processem as transferências em sete dias.

É uma das várias medidas que foram colocadas para consulta pela Autoridade de Conduta Financeira ontem para sacudir o mercado de poupança de £ 700 bilhões do Reino Unido, que é atormentado por baixas taxas de juros e inércia do consumidor. Um estudo realizado no início deste ano pela FT descobriram que oito em cada dez contas de fácil acesso não foram trocadas em três anos e que £ 160 bilhões estão em contas que pagam apenas 0,5% da taxa de juros básica do Banco da Inglaterra ou até menos.

Pelas novas propostas, que afetarão contas de poupança e caixa, os bancos terão que acelerar as transferências de 15 dias atuais para apenas sete até 2017, diz Os tempos . Eles também serão obrigados a notificar os poupadores, talvez por texto, dentro de 14 dias quando as taxas estiverem mudando, por exemplo, quando um período 'introdutório' chegar ao fim.

Eles serão proibidos de usar nomes atraentes com palavras como 'ouro' para anunciar contas que realmente oferecem taxas comparativamente baixas, diz O guardião . O jornal cita o exemplo do 'ouro líquido' de Halifax, uma conta que existe desde os anos 1980, quando pagava uma taxa de juros de dez por cento, mas agora oferece uma taxa de apenas 0,05 por cento.

A FCA disse que também considerará nomear e envergonhar as empresas que pagam as taxas mais baixas. Não propôs nenhuma intervenção direta para melhorar as taxas em oferta, que caíram para níveis mínimos em um momento em que as taxas de juros mais amplas estão sendo mantidas em mínimos recordes e os controles de capital estão tornando mais caro aceitar novos depósitos.

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