Onde você deve colocar seu dinheiro após os últimos cortes nas taxas de juros?

Santander, Lloyds Club e Nationwide oferecem as melhores taxas de poupança - mas os pares mais arriscados pagam muito mais

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Os poupadores sofreram outro golpe na semana passada, com bancos e sociedades de construção civil dando um golpe nas altas taxas de juros e recompensas oferecidas em algumas contas correntes.

Santander, Lloyds, TSB e Halifax anunciaram agora que vão cortar o dinheiro pago a seus clientes de conta corrente.

O primeiro corte ocorrerá em duas semanas, quando o Santander reduzirá pela metade a taxa de sua conta corrente 123. Atualmente, os clientes com mais de £ 3.000 em sua conta desfrutam de uma taxa de juros de três por cento, enquanto aqueles com £ 2.000 a £ 2.999 recebem dois por cento e aqueles com até £ 2.000 recebem juros de um por cento.



Mas, a partir de novembro, todos ganham 1,5 por cento, independentemente de seu saldo.

A próxima é a TSB, que está cortando a taxa de juros em sua conta corrente Classic Plus de 5% para 3% a partir de 4 de janeiro. Você também receberá juros sobre saldos de até £ 1.500, abaixo dos £ 2.000.

Então, em 8 de janeiro, a taxa da conta corrente do Lloyds Club cai pela metade, de 4% para 2%. Mas, ainda será pago em saldos de até £ 5.000.

Finalmente, em 1º de fevereiro, a conta Halifax Reward reduzirá seu pagamento mensal aos clientes de £ 5 para £ 3.

É uma notícia desanimadora para os poupadores em busca de contas que ofereçam crescimento real no ambiente atual de taxas ultrabaixas, mas não é uma grande surpresa. Com as taxas de poupança sendo cortadas à esquerda, à direita e ao centro, era apenas uma questão de tempo até que os bancos e as sociedades de construção civil cortassem as taxas de suas contas correntes também.

Portanto, você deve transferir seu dinheiro para a poupança? Isso depende do tamanho do seu pecúlio.

A conta 123 do Santander começa a perder seu apelo como uma opção de economia com o corte nas taxas. Isso ocorre porque a conta também cobra uma taxa mensal de £ 5. Se você tem mais de £ 10.000, você pode querer ficar com ele: um saldo de £ 20.000 ainda está rendendo o equivalente a 1,2 por cento depois que a taxa mensal é retirada - você não pode superar isso para aquele saldo maior em outro lugar.

Mas, se você tem £ 5.000 a £ 10.000, deve mudar para uma conta de poupança tradicional, pois, após a taxa, uma conta de poupança tradicional pagando juros por cento - oferecida pelo ICICI Bank, RSI Bank e NS&I, entre outros - é mais recompensadora.

Se você tem £ 2.500 a £ 5.000, a conta corrente do Lloyds Club oferece os melhores juros do mercado, mesmo a dois por cento. Esteja ciente de que você deve creditar a conta com £ 1.500 por mês, caso contrário, haverá uma taxa mensal de £ 5.

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Qualquer pessoa com menos de £ 2.500 deve recorrer à Nationwide, pois, por enquanto, ela ainda está pagando juros de cinco por cento em sua conta FlexDirect em saldos de até £ 2.500. Mas, pode seguir seus rivais e reduzir sua taxa.

Outra opção, se você estiver preparado para assumir um pouco mais de risco com seu dinheiro, é emprestar-lhe as economias por meio de um credor peer-to-peer.

As taxas aqui são muito mais altas, mas seu dinheiro não é coberto pelo Esquema de Compensação de Serviços Financeiros. Isso significa que se o credor falir, você poderá perder suas economias. Você também corre o risco de inadimplência de seus devedores - embora os grandes nomes tenham fundos da rede de segurança disponíveis para pagar se isso acontecer.

Zopa está oferecendo retornos de até 6,5 por cento e Ratesetter cinco por cento.

Lloyds, Halifax e TSB são os últimos a reduzir as taxas de juros

12 de outubro

Lloyds, Halifax e TSB tornaram-se os mais recentes bancos comerciais a atingir os poupadores com cortes drásticos nas taxas de juros.

A taxa máxima da popular conta corrente do Club Lloyds caiu pela metade, de 4% para 2%. A TSB também reduziu a taxa de sua conta Classic Plus, que paga mais, de 5% para 3%.

O banco irmão do Lloyds, Halifax, também está cortando os pagamentos mensais para aqueles que pagam pelo menos £ 1.000 por mês em sua conta corrente Reward, de £ 5 para £ 3.

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Os movimentos seguem a redução pela metade, pelo Santander, da taxa máxima de sua conta 123. Durante anos, ela liderou as tabelas de best-buy com seus três por cento em saldos de até £ 20.000.

No início deste mês, o HSBC, sua subsidiária First Direct e o M&S Bank cortaram as taxas de juros de suas contas de poupança regulares de 6% para 5%.

Lloyds disse em agosto que as taxas estavam sob revisão graças às 'mudanças nas condições de mercado', diz o Correio diário , não menos importante, a taxa básica de juros sendo cortada para um novo mínimo recorde de 0,25 por cento.

As mudanças entram em vigor em janeiro, após o qual o Club Lloyds pagará uma taxa fixa de 2% sobre saldos entre £ 1 e £ 5.000.

Ela havia pago anteriormente um por cento entre £ 1.000 e £ 2.000 e dois por cento entre £ 2.000 e £ 4.000, portanto, para clientes com saldos até este nível, as taxas irão melhorar ou permanecer as mesmas.

Mas atraiu transferências substanciais nos últimos anos por causa de sua taxa de 4% sobre saldos entre £ 4.000 e £ 5.000. Os juros anuais para aqueles com o valor máximo agora serão limitados a £ 101, abaixo dos £ 204.

A taxa anual cairá de £ 5 para £ 3 e continuará a ser dispensada para aqueles que pagam £ 1.500 por mês.

A conta da TSB pagou cinco por cento sobre saldos de até £ 2.000. Agora, não só oferecerá a taxa mais baixa de três por cento, mas se aplicará apenas a saldos de até £ 1.500.

nomes que estão morrendo

No entanto, está cada vez mais difícil para os poupadores encontrar uma taxa de retorno sobre o dinheiro decente, e essas contas continuarão sendo atraentes para muitos.

O Daily Telegraph diz que para saldos menores, a taxa de cinco por cento da Nationwide em sua conta corrente FlexDirect ainda é atraente. No entanto, está disponível apenas por 12 meses, após o qual cai para um por cento.

Você deve abandonar sua conta do Santander 123 após o corte das taxas?

18 de agosto

O Santander está reduzindo pela metade a taxa de juros paga em sua popular Conta Corrente 123.

Atualmente, os titulares de contas com poupança entre £ 3.000 e £ 20.000 ganham 3% de juros, mas, após a decisão do Banco da Inglaterra de cortar a taxa básica, o Santander está reduzindo a taxa de juros da conta para 1,5%.

No passado, a conta 123 pagava taxas de juros diferentes dependendo do saldo de sua conta - começando em um por cento entre £ 1.000 e £ 2.000 e subindo para dois por cento entre £ 2.000 e £ 3.000 - mas agora será um valor fixo de 1,5 por cento para todos.

Isso significa que alguns clientes com saldos pequenos verão realmente suas taxas de juros subirem, mas não muito e apenas em pequenos potes de poupança em que taxas melhores ainda estão disponíveis em outros lugares.

Então você deve sair?

O corte da taxa de juros pode tornar a conta menos atraente, mas os clientes não devem bater à porta ainda. A conta ainda está pagando uma taxa muito competitiva por uma conta de acesso instantâneo.

A conta poupança de acesso fácil de melhor compra é oferecida pelo Banco RCI e paga 1,2 por cento. A taxa do Santander pode parecer melhor à primeira vista, mas assim que você levar em consideração a taxa de £ 5 por mês para a conta 123, você precisará ter muito dinheiro em depósito para corresponder à oferta do Banco RCI.

Ambos pagariam £ 240 de juros anualmente sobre um saldo de £ 20.000 após os encargos. Se você tiver £ 10.000, ganharia £ 120 do RCI Bank, mas apenas £ 90 do Santander após os encargos.

No entanto, se você usar sua conta do Santander para pagar suas contas, também se beneficiará de uma variedade de cashback que pode cobrir a taxa - e também pode aumentar seus retornos além disso.

Você receberá um por cento de reembolso em contas de água e impostos municipais e pagamentos de hipotecas do Santander, dois por cento em contas de energia e três por cento em contas de telefone, banda larga e TV. Você pode usar o Santander's calculadora para ver quanto você ganharia.

Blogger Martin Lewis calcula que muitas pessoas ganham até £ 500 por ano, se usarem a conta para todas as suas contas.

Para obter os melhores retornos de caixa sem riscos, as contas correntes ainda são o caminho a percorrer. Se você tiver apenas um pequeno saldo, ainda poderá obter uma taxa de juros muito melhor com a TSB e a Nationwide, que pagam 5% sobre os saldos em conta corrente de até £ 2.000 e £ 2.500, respectivamente.

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Mas, essas taxas podem não durar muito mais tempo.

Claramente, a economia não se acumulou mais para o Santander, mas com a taxa básica oscilando para zero, pode não ser o último banco a cortar sua taxa de conta corrente de crédito, disse Andrew Hagger, do Moneycomms.co.uk, ao BBC .

Por enquanto, o conselho é que os titulares de contas do Santander com saldos acima do limite para as contas Nationwide ou de cinco por cento da TSB devem ficar parados, pelo menos até que o corte da taxa ocorra em novembro.

Para aqueles com um grande saldo chegando ao limite de £ 20.000 e que ganham um bom dinheiro de volta, incluindo em sua hipoteca vinculada ao Santander, os números ainda podem estar a favor do banco espanhol, mesmo depois disso.

Lloyds, TSB ou Tesco seguirão o corte do Santander 123?

16 de agosto

O anúncio do Santander de que está reduzindo a taxa de juros que paga em sua conta corrente 123, extremamente popular, chocou os poupadores.

Não é tanto que um corte foi feito - que havia sido amplamente previsto - foi a escala da queda, de três por cento nos saldos até £ 20.000 para 1,5 por cento a partir de 1º de novembro.

Escritor de finanças pessoais Martin Lewis disse aos poupadores que podem 'estar furiosos e querem se livrar para punir o Santander' para 'esperar para ver como está a situação' antes que a redução entre em vigor.

No atual ambiente de taxas de juros ultrabaixas, o Santander pode apenas 'estar na vanguarda dos cortes nas taxas', diz ele.

No momento, várias contas rivalizam com o Santander nas novas taxas, incluindo os quatro por cento em oferta do Club Lloyds até £ 5.000, os cinco por cento disponíveis através da TSB até £ 2.000 e os três por cento em até £ 3.000 da Tesco.

A Nationwide também tem uma conta de alto pagamento que oferece 5% de até £ 2.500, mas apenas durante os primeiros 12 meses.

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O problema é, como o Santander descobriu, quando as taxas em todo o setor despencam, os bancos e sociedades de construção podem se encontrar muito à frente no topo das tabelas mais compradas e ser inundados por uma enxurrada de dinheiro que esses negócios se tornam proibitivamente caros.

Os credores também estão vendo suas margens de lucro subjacentes gerais serem comprimidas na esteira do último corte da taxa básica para 0,25% - e a expectativa de que isso caia para perto de zero nos próximos meses.

O Lloyds já sinalizou que um corte na conta do Club Lloyds pode estar ocorrendo, com um porta-voz dizendo ao Financial Times que devido às 'condições de mercado', o banco estaria 'revisando nossas contas correntes no devido tempo'.

Mesmo que nenhuma outra taxa seja cortada, diz Lewis, o Santander continuaria sendo a melhor opção para alguns porque paga seus juros em saldos maiores.

Se o reembolso disponível nas contas cobrir a taxa mensal de £ 5, a conta do Santander 123 com a taxa mais baixa seria a melhor para qualquer pessoa com £ 13.200 ou mais em economias, acrescenta. Sem a taxa anual de £ 60 sendo coberta, é uma vantagem para aqueles com £ 15.000.

Isso seria pior do que a posição agora, diz Lewis, quando mesmo sem reembolso, a conta se destaca para qualquer pessoa com cerca de £ 8.000.

O interesse do Santander 123 caiu pela metade no último golpe para os poupadores

15 de agosto

O Santander reduziu a taxa de juros de sua popular conta corrente do 123 para a metade de seu nível atual.

Atualmente, 123 correntistas recebem três por cento em saldos entre £ 3.000 e £ 20.000 - uma taxa que, com as taxas de Isa oscilando em torno de um por cento, foi descrita como um último 'refúgio' para poupadores por Martin Lewis da MoneySavingExpert.

No entanto, a partir de novembro, os juros cairão para 1,5 por cento, informa o Financial Times .

trabalhando em casa futuro

O banco atribuiu a redução ao corte do Banco da Inglaterra na taxa de juros básica para 0,25 por cento após a votação do Reino Unido para o Brexit, que poderia ser movido ainda mais perto de zero e permanecer mais baixo por mais tempo do que o antecipado.

A queda de 1,5 por cento do Santander é, no entanto, muito superior à redução de 0,25 por cento e continua uma tendência de bancos e sociedades de construção que vão muito mais longe do que o Banco da Inglaterra para combater o aperto nas margens de lucro.

A First Direct cortará sua taxa de juros em dinheiro em 0,4 por cento a partir de outubro, enquanto credores menores como Marsden e Skipton estão fazendo movimentos semelhantes ou retirando totalmente os produtos mais bem pagos.

Como aqueles jogadores menores, o Santander aponta seu status de destaque como a razão para o corte nas taxas de rebaixamento do Banco da Inglaterra, o que resultou na captação de enormes somas de depósitos em que a alta taxa de pagamento representa um sucesso cada vez maior .

Um porta-voz do banco disse ao FT que ele contratou 279.000 pessoas no primeiro semestre de 2016, apesar de um aumento na mensalidade de £ 2 para £ 5 em novembro passado.

Falando ao Guardian, Lewis da MoneySavingExpert disse muitos clientes 'ficará furioso e quererá se desfazer de [sua conta 123] para punir o Santander', embora tenha alertado que pode fazer sentido para alguns agüentarem.

Existem outros produtos mais bem pagos, muitos dos quais agora são contas correntes, que podem bater o Santander, mas principalmente apenas com saldos mais baixos.

Os membros do Club Lloyds podem obter quatro por cento sobre saldos entre £ 4.000 e £ 5.000 se um valor normal de £ 1.500 for depositado a cada mês. A TSB paga cinco por cento sobre saldos de até £ 2.000 com um depósito mensal de £ 500 e a Tesco paga três por cento sobre saldos de até £ 3.000, sem condições.

A Nationwide paga cinco por cento sobre saldos de até £ 2.500 com um depósito mensal de £ 1.000, mas apenas no primeiro ano. Ele prometeu resultados semestrais hoje para proteger esta e outras taxas para poupadores regulares, relata Notícias da Sky .

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