Três alternativas para títulos de aposentadoria para suas economias

De Isas a títulos de taxas mais altas e contas correntes selecionadas, como você pode vencer os novos pagamentos de títulos de aposentados de 1,45 por cento

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Quando a Poupança e Investimentos Nacionais (NS&I) do governo lançou títulos de aposentadoria em janeiro passado, houve um pandemônio. Essas contas destinadas a maiores de 65 anos ofereciam taxas de juros tão boas que o site da NS&I travou e as linhas telefônicas ficaram ocupadas solidamente por 24 horas.

Agora, o título de um ano venceu. Qualquer pessoa que não moveu seu dinheiro estará ganhando 1,45 por cento - uma queda acentuada em relação ao líder de mercado original de 2,8 por cento. Então, o que você deve fazer com o seu dinheiro?



Para superar a taxa inicial que você estava obtendo, você terá que pensar fora da caixa, mas é fácil superar os 1,45 por cento que você está obtendo agora.

Certifique-se de movimentar seu dinheiro quando receber sua carta da NS&I, diz Andrew Hagger, fundador da Moneycomms.com, no The Telegraph. Não há recompensa pela fidelidade e há muitas opções de pagamento melhores para escolher - até mesmo as melhores contas de acesso instantâneo correspondem aos 1,45 por cento pagos pelo novo título NS&I de um ano.

Abra um ISA

Só porque você tem mais de 65 anos, não significa que não deve considerar sua responsabilidade fiscal. Se você ganhou mais de £ 10.600 este ano, você teria pago imposto de renda sobre os juros da sua poupança, o que poderia afetar seriamente o seu retorno. Opte por um Isa e quaisquer juros que você ganhe são isentos de impostos. O melhor ISA de um ano paga 1,65 por cento da Virgin Money.

A partir de abril, além de um aumento no subsídio pessoal antes dos impostos se tornarão £ 11.000, um novo subsídio de poupança está sendo introduzido. Isso significa que os contribuintes de renda básica podem ganhar até £ 1.000 por ano em juros sobre suas economias antes de terem de pagar o imposto de renda (os contribuintes de taxas mais altas só podem ganhar £ 500 por ano).

Isso pode significar que o Isas não é a melhor opção, já que as contas padrão pagam taxas de juros mais altas - o melhor é atualmente 1,91 por cento do Paragon Bank para um título de um ano.

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Dê uma olhada nas contas de aviso

Não presuma que um título de um ano é o melhor lugar para o seu dinheiro. No momento, você poderia obter um pouco mais de dinheiro optando por uma conta de aviso prévio. O Paragon Bank está pagando 1,96 por cento de sua conta com aviso prévio de 120 dias.

Considere uma conta corrente

Para obter a taxa de juros mais alta possível, você deve considerar colocar suas economias em uma conta corrente.

Se você tem menos de £ 5.500, você deve considerar a TSB e a Nationwide. O primeiro paga 5 por cento sobre saldos de até £ 2.000 e a Nationwide paga a mesma alta taxa sobre saldos de até £ 2.500. Ambas as contas exigem financiamento mensal (£ 500 para TSB e £ 1.000 para Nationwide), mas se você dividir seu dinheiro entre as duas contas, você pode simplesmente configurar dois débitos diretos para devolver dinheiro entre as contas a cada mês.

Se você tiver entre £ 5.500 e £ 20.000, poderá colocá-lo na conta 123 do Santander e ganhar 3 por cento de juros. Há uma cobrança mensal de £ 5, mas mesmo depois de pagar você obterá uma taxa melhor do que em qualquer outra conta se tiver um saldo de mais de £ 6.000 - e há reembolso nas contas, então você pode ganhar de volta a taxa de qualquer maneira . Novamente, você precisará financiar a conta com £ 500 por mês também.

Depois dos títulos de aposentadoria: o que vem a seguir para suas economias?

9 de dezembro

Os títulos dos aposentados eram celebrados por defensores dos idosos e ridicularizados como um 'suborno' pré-eleitoral por outros. O que é indiscutível é que eles eram imensamente populares.

O Daily Telegraph observa que £ 13 bilhões foram investidos em produtos de economia de um e quatro anos entre janeiro e maio do ano passado. Na verdade, o enorme volume de investimento é parcialmente responsabilizado pela redução da Poupança e Investimento Nacional neste ano (veja abaixo), uma vez que tenta cumprir uma meta de financiamento governamental mais estrita.

Os títulos eram populares porque pagavam mais de 65s, uma taxa de juros que esmagava o que estava disponível em outros lugares: 2,8 e 4% para títulos de um ano e de três anos, respectivamente. Agora que o primeiro dos títulos de um ano emitido vence no mês que vem, para onde você deve ir com suas economias?

Sem correspondência

A primeira coisa a notar é que 2,8 por cento não podem ser replicados por títulos rivais. Moneywise diz que a melhor taxa de um ano disponível é do Shawbrook Bank, que paga 2,15 por cento. Firstsave e Milestone Savings estão oferecendo produtos que pagam 2,1 por cento.

É significativo que esses sejam os chamados bancos 'desafiadores'. Entre os maiores credores de rua, as taxas são muito mais baixas e, na verdade, apenas cerca de metade do que você teria obtido este ano com o título de aposentadoria. A Nationwide Building Society oferece um título que paga 1,5 por cento e Clydesdale e Yorkshire oferecem um que paga 1,4 por cento.

Você poderia usar um título de prazo mais longo, como a taxa fixa de três anos de 2,73% da Firstsave, mas esses são mais diretamente comparáveis ​​aos quatro por cento oferecidos nos títulos de aposentados NS&I de prazo mais longo.

Mais longe

Mas os poupadores não devem se sentir constrangidos ao tentar colocar seu dinheiro em títulos - ou mesmo no Isas, que oferece benefícios fiscais, mas taxas de juros comparativamente baixas, a menos que você esteja disposto a bloquear seu dinheiro por longos períodos (veja abaixo).

O Telegraph diz, em vez disso, que algumas contas padrão pagas por taxas estão oferecendo atualmente os retornos mais atraentes. Isso inclui a conta Santander 1,2,3, que custará £ 60 por ano a partir do próximo ano, mas oferece três por cento em saldos entre £ 3.000 e £ 20.000, além de reembolso de contas. A TSB e a Nationwide têm contas que pagam 5% sobre saldos de até £ 2.000 e £ 2.500, respectivamente, com algumas restrições de acesso remoto.

Você também pode obter taxas de juros de cinco ou seis por cento em contas de poupança regulares da First Direct, Marks and Spencer, TSB e Nationwide, mas a maioria vem com restrições de acesso. Você precisará pagar em quantias regulares, geralmente limitadas, para usar essas contas, mas se você tiver algumas contas, poderá conseguir isso com ordens permanentes simples.

Corte de taxa Isa NS&I: três alternativas para sua economia

17 de novembro

Ontem entrou em vigor um corte na taxa de juros oferecida no Nacional de Poupança e Investimentos de fácil acesso Direto Isa, e Os tempos prevê que as 400.000 pessoas que têm £ 3,8 bilhões investidas perderão um total de cerca de £ 50 milhões em juros sobre a nova taxa mais baixa de 1,25 por cento nos próximos cinco anos.

É parte de uma tentativa de garantir que o provedor apoiado pelo governo não distorça o mercado - e limite o dinheiro que ele recebe para cumprir as metas do Tesouro (veja abaixo). Então, o que os poupadores podem fazer para repor essa renda perdida sem perder o acesso ao seu dinheiro?

Rivais restritos

Na verdade, a NS&I não estava pagando a melhor taxa do mercado por uma retirada ilimitada Isa. A taxa de juros mais alta é de 1,65% oferecida pelo Punjab National Bank, mas você precisa obtê-la na agência - e há apenas sete delas no Reino Unido.

Os Correios estão oferecendo um Isa online que paga 1,51 por cento, mas isso inclui um bônus de 0,86 por cento nos próximos 12 meses, após o qual a taxa reverterá para 0,65 por cento. Isso é muito ruim, então você gostaria de trocá-lo depois de um ano.

Outras Isas

A menos que você realmente precise de acesso instantâneo às suas economias, Especialista em economia de dinheiro sugere uma alternativa de taxa fixa. E mesmo que você invista nessas contas mais do que deveria, alguns pagam uma taxa de juros muito mais alta que ainda pode valer a pena.

Ele cita o exemplo da conta da Coventry Building Society que oferece uma taxa fixa de 2,4 por cento até maio de 2020. Se você precisa receber seu dinheiro, você perde 120 dias de juros, mas se você fez isso no final do primeiro ano, você ' d ainda ganhou efetivamente 1,61 por cento. Retire-se depois de três anos e você ganharia 2,14% em média.

Além disso, existem Isas de 'acesso definido', como um da Virgin Money, que paga 1,56 por cento, mas permite apenas três pontos de acesso ao seu dinheiro a cada ano. Faça uma quarta vez e sua taxa cairá para 0,75 por cento.

Contas correntes

Também não se trata apenas de Isas. Algumas contas correntes oferecem taxas muito altas, mas normalmente você precisa de um saldo muito alto ou muito baixo para se beneficiar.

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Levar a Conta Santander 123 , que oferece juros de 3% sobre saldos entre £ 3.000 e £ 20.000. A conta cobra £ 5 por mês a partir de janeiro, portanto, para realmente se beneficiar, você precisa estar no topo dessa faixa.

E a outra extremidade da escala são 4,89 por cento disponíveis na TSB e Nationwide, para os quais você não pode deter mais de £ 2.000 ou £ 2.500, respectivamente, o Daily Telegraph notas. A conta corrente do Club Lloyds paga 3,93 por cento sobre saldos entre £ 4.000 e £ 5.000. Você pode aproveitar essas taxas espalhando seu dinheiro.

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