Planejamento de taxas escolares: Educação - mas a que custo?

Escola

Christopher Furlong / Getty Images

O caminho é familiar. Você sai da universidade, embarca em uma carreira, conhece 'aquele', se estabelece, compra uma propriedade - e em pouco tempo você começa uma família.

Nesse ponto, suas prioridades mudam. É hora de se concentrar no que é potencialmente a decisão mais importante na vida de seu filho - que escola eles irão frequentar. Naturalmente, você deseja dar a eles o melhor começo possível e as melhores oportunidades.



Mas isso significa uma educação particular? Em caso afirmativo, é para ser um dia de escola ou eles vão embarcar?

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O custo de uma educação inestimável

As taxas das escolas particulares aumentaram de forma alarmante nos últimos anos. Desde 1990, as taxas gerais aumentaram em mais de 300%, enquanto os salários aumentaram apenas 76% no mesmo período (Fonte: Killik & Co). Portanto, o que você pode fazer para garantir que está em condições de sustentar a educação de seus filhos?

Se você estiver a serviço de um bom planejador financeiro, já terá começado a abordar a questão do financiamento. Algumas das principais considerações de planejamento a serem abordadas:

  1. Para a escola selecionada, quais são as taxas?
  2. Que taxa de inflação deve ser assumida? A inflação das taxas escolares tem sido em média 4,5% ao ano nos últimos 10 anos, e superou o Índice de Preços ao Consumidor (IPC) (2,3% no mesmo período).
  3. Qual opção de financiamento é adequada para você?
  4. Existem benefícios fiscais disponíveis para você?
A importância do financiamento antecipado

O Independent Schools Council Census em 2012 concluiu que as taxas anuais médias para escolas privadas são £ 10.539 para o ensino fundamental, £ 12.408 para o ensino médio e £ 13.053 para o sexto ano. Mas o preço da educação privada pode ser significativamente mais alto, com muitas das escolas mais procuradas custando até três vezes a taxa média por ano. Por exemplo, Eton, Winchester e Harrow começam em £ 37.500 para o ano letivo de 2016/17.

O consenso atual determina que custará mais de £ 500.000 no total para educar seu filho com privacidade desde os quatro anos de idade até o final da universidade. Para muitos de nós, esta é uma figura de lacrimejar. No entanto, se você começar a planejar cedo, a educação privada é viável.

Opções de financiamento disponíveis
  1. Maximize sua economia com impostos eficientes. Se você se comprometer a financiar seu ISA com £ 1.666 por mês a partir de 6 de abril de 2017 por 10 anos, e assumindo um crescimento anualizado de 6%, você gerará um pote de cerca de £ 270.000 para financiar a educação de seu filho. Isso representaria aproximadamente 50% do custo da educação total de uma criança.
  2. Invista um montante fixo por um período de 5 a 10 anos. Por exemplo, em uma conta designada de taxas escolares para crianças, ou reserve um valor nominal em seu plano financeiro geral. Talvez peça a um avô para ajudar - uma estratégia de IHT útil, talvez? Para colocar isso em perspectiva, um montante fixo de £ 50.000 que cresce a uma taxa de 6% ao ano ao longo de 10 anos poderia produzir cerca de £ 90.000. Os retornos da carteira excederam os do dinheiro nos últimos três e cinco anos, mas essa opção não é isenta de riscos e os retornos variam dependendo do seu perfil de risco pessoal.
  3. Pague antecipadamente as taxas escolares. Se você tiver economias significativas, esta pode ser a maneira mais prudente de pagar as taxas, pois você irá 'travar' o custo nos próximos anos. Quando comparada com a baixa taxa de juros atual disponível em manter dinheiro em uma conta bancária, esta é uma opção favorável. No entanto, seu dinheiro pode estar em risco no caso improvável de a escola quebrar. Além disso, uma carteira de investimentos bem estruturada provavelmente terá um desempenho superior no médio prazo.
  4. 'Pague conforme o uso'. Esta é a opção mais fácil de entender e sem dúvida requer o mínimo de planejamento - você simplesmente paga as taxas escolares, com a renda, conforme elas surgem. O único grande risco é que seus ganhos continuem a ser suficientes para cobrir o custo das taxas.

Seja qual for a opção de financiamento que você escolher, pensamento e planejamento são essenciais, de preferência com bastante antecedência em relação às despesas reais. Portanto, uma conversa antecipada com um planejador financeiro pode ser inestimável a longo prazo e também pode ser benéfica em outros assuntos, como planejamento e consolidação de pensões ou identificação e preenchimento de uma lacuna simples em suas necessidades de proteção e de sua família.

Resumindo, se você está pensando em estudar em uma escola particular, marque uma consulta com um planejador financeiro hoje - isso pode ajudá-lo a ajudar no futuro de seus filhos. E quanto mais cedo for abordado, potencialmente maior será a escolha que você terá na escolaridade de seus filhos.

Para discutir mais, entre em contato com David Goodfellow em +44 20 7523 4738 ou e-mail richmanager@canaccord.com .

Informação importante
O investimento envolve risco e o valor dos investimentos e os rendimentos deles podem diminuir ou aumentar. O desempenho passado não é um guia para o desempenho futuro. Salvo indicação em contrário, as opiniões expressas aqui são as da Canaccord Genuity Wealth Management. Nada nestas páginas deve ser considerado um conselho. Ele não leva em consideração os requisitos de qualquer pessoa em particular.

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