O retorno de 100% hipotecas

Alguns bancos estão mais uma vez oferecendo o valor total como um empréstimo - mas os pais precisam estar preparados para intervir

O logotipo do banco britânico Barclays é visto em uma agência no centro de Londres em 15 de fevereiro de 2011. O Barclays disse hoje que seu lucro líquido de 2010 aumentou um terço para mais de £ 3,5 bilhões e anunciou que cortou b

AFP 2011

Na esteira da crise financeira de 2008, as hipotecas de 100% foram duramente criticadas por permitirem que as pessoas contraíssem dívidas sem garantia.

Quando os preços das casas caíram, milhões ficaram devendo a seus bancos mais do que o valor de suas propriedades. Como resultado, eles ficaram presos, incapazes de remortgage ou vender, pois não podiam pagar sua hipoteca. Onde os mutuários não conseguiam cumprir os pagamentos, os bancos enfrentaram grandes perdas.



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Na época, 100% das hipotecas desapareceram do mercado com os credores não preparados para assumir o risco de emprestar o valor total de uma casa.

No entanto, esses produtos de nicho estão reaparecendo com vários credores agora preparados para emprestar às pessoas o valor total de suas casas sem depósito. Eles ainda não estão preparados para assumir um risco enorme: em vez disso, o risco recai sobre os ombros do Banco de mamãe e papai.

Alguns bancos emprestam ao futuro dono da casa todo o valor necessário para comprar sua casa, mas em troca seus pais têm que colocar sua própria casa como garantia ou depositar uma grande quantia em dinheiro com o credor.

A exigência dos pais dá ao credor hipotecário segurança adicional, de acordo com David Hollingworth, diretor da corretora London & Country Mortgages.

O Banco de Mamãe e Papai se tornou parte integrante das esperanças de muitos compradores de primeira viagem de se tornar um proprietário, disse ele a Thisismoney.co.uk.

'Isso torna extremamente importante para os pais e filhos compreender as possíveis consequências se as coisas não saírem de acordo com o planejado. Isso pode até significar a perda da propriedade dos pais em um caso extremo. '

Mas Hollingworth apontou que isso tem um lado positivo para o comprador em potencial. 'Este não é um retorno aos empréstimos de 100 por cento da era pré-crise de crédito, pois há segurança adicional para o credor, o que também ajuda a oferecer uma taxa mais atraente para a criança.'

As ofertas 100%

A Market Harborough Building Society é o mais recente credor a oferecer uma hipoteca de 100 por cento. A 'hipoteca de assistência à família' permite que os compradores pela primeira vez assumam uma hipoteca de 100 por cento do valor do empréstimo, com a condição de que seus pais façam uma segunda hipoteca de uma propriedade de sua propriedade.

O valor total do empréstimo não pode exceder 75 por cento, o que significa que os pais devem ter uma parcela decente de patrimônio líquido construída em sua casa. A criança então recebe uma taxa de juros de 3,99 por cento - um desconto de 1,5 por cento na taxa variável padrão do credor.

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O Barclays também oferece uma hipoteca de 100 por cento, mas sua hipoteca trampolim familiar exige que os pais ou outro membro da família depositem 10 por cento do preço da propriedade em uma conta bancária do Barclays como garantia.

O tomador do empréstimo então se beneficia de uma hipoteca de 100 por cento com uma taxa fixa de 2,99 por cento por três anos. O parente recebe o dinheiro de volta mais 1,75 por cento de juros ao final dos três anos, desde que o devedor mantenha o pagamento.

Family Building Society, Bath Building Society, Tipton & Coseley Building Society, Vernon Building Society, Kent Reliance e Aldermore também oferecem alguma forma de hipoteca que permite aos pais usarem suas economias ou propriedade para garantir a hipoteca de seus filhos.

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