Isas ponto a ponto: o que são e você deve investir?

Os chamados If Isas oferecem taxas de juros atraentes, mas envolvem assumir mais riscos

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A partir de abril, um novo produto passa a fazer parte da família Isa - o Innovative Finance Isa (If Isa), que pode pagar um retorno de cerca de 6%, muito mais do que o tradicional Isas em dinheiro. Aqui está tudo o que você precisa saber sobre o novo garoto no bloco de poupança livre de impostos.

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O que é um If Isa?



A partir de 6 de abril, o If Isas permitirá que você use seu subsídio anual de Isa (que será de £ 15.240) para investir em empréstimos entre pares. As primeiras contas foram reveladas e oferecem taxas de juros tentadoras de até 5,7 por cento. Use um If Isa e você não terá que pagar imposto de renda sobre essas declarações. De acordo com o RateSetter, o primeiro credor peer-to-peer a anunciar sua oferta da Isa, um contribuinte com taxas mais altas poderia economizar £ 376 por ano.

Como comparar IF ISAs com Cash Isas?

As taxas de juros oferecidas até agora são o dobro do equivalente em dinheiro Isas.

O RateSetter lançará quatro If Isas em abril, com uma variedade de prazos e taxas de juros.

Produto do definidor de preços Avaliar Melhor equivalente Isa Avaliar
Prazo de um mês2,8%Yorkshire Bank Notificação de 40 dias Isa1,5%
Mandato de um ano3,8%Virgin Money, taxa fixa de um ano e-Isa1,6%
Mandato de três anos4,3%Shawbrook três anos Isa2,1%
Mandato de cinco anos5,7%Banco Estadual da Índia Isa quinquenal2,6%

Portanto, o limite total de £ 15.240 investido em um If Isa poderia render a você quase £ 500 a mais do que se investisse em um Isa a dinheiro.

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Com números de manchetes como esse, não é de se surpreender que muitas pessoas estejam pensando em tirar um If Isa. 'Dado o potencial para taxas significativamente melhores em oferta, não é de se admirar que um em cada quatro detentores de Isa de dinheiro diga que está considerando abrir uma Isa de Finanças Inovadoras', disse Rhydian Lewis, presidente-executivo da RateSetter.

No entanto, existem desvantagens. Para obter essas taxas de juros abundantes, você está assumindo mais riscos - na verdade, o ex-chefe do regulador financeiro disse hoje que espera uma onda de perdas nessas contas que fará com que os bancos pareçam 'credores geniais'.

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O que é empréstimo ponto a ponto?

Essa forma alternativa de poupança tornou-se cada vez mais popular no ambiente de baixas taxas de juros dos últimos sete anos. A ideia é que os empréstimos peer-to-peer eliminem o intermediário - o banco - quando se trata de empréstimos pessoais e empresariais. Você empresta suas economias a pessoas que procuram empréstimos e elas pagam com juros. Você faz isso por meio de uma plataforma online, de forma que é tudo anônimo e evita conflitos de interesse.

O grande risco é que o devedor não pague e você perca suas economias. Esse risco é mitigado distribuindo seu dinheiro por vários empréstimos. Além disso, as empresas peer-to-peer mais respeitáveis ​​têm um fundo de provisão em vigor que cobrirá suas economias mais os juros, caso um de seus devedores entre em default.

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Outro risco com o If Isas é que, ao contrário dos ISAs em dinheiro, eles não serão cobertos pelo Esquema de Compensação de Serviços Financeiros. Isso significa que se o provedor do If Isa falir, você poderá perder suas economias. Até o momento, nenhum credor britânico peer-to-peer entrou em colapso, mas eles ainda não foram realmente testados. Apenas um, o Zopa, existente durante a crise financeira de 2008.

Devo investir?

Isso realmente depende de você. As altas taxas de juros são certamente tentadoras, mas você precisa decidir se está confortável com o risco adicional.

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