Ofertas de carros PCP: como funcionam, além dos prós e contras

Um guia para o método favorito da Grã-Bretanha de financiamento de um carro novo

Vendas de carros

Matt Cardy / Getty Images

Os motoristas têm uma variedade de opções de escolha quando se trata de comprar um carro novo sem pagar por isso de uma só vez.

A opção mais popular disponível é um negócio de Compra por Contrato Pessoal (PCP), um tipo de financiamento de veículo que permite aos compradores pagar por um novo veículo mensalmente durante dois a quatro anos.



A flexibilidade oferecida por esses esquemas de financiamento levou à sua popularidade, com 78% de todos os compradores de financiamento optando por um acordo PCP, de acordo com Auto Express .

Aqui está tudo o que você precisa saber sobre como funcionam as negociações de PCP, além dos prós e contras:

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O que é um acordo PCP?

Um acordo de financiamento do PCP é basicamente um empréstimo para ajudá-lo a conseguir um carro, diz MoneySavingExpert . Ao contrário dos empréstimos convencionais, em que os clientes pagam todo o valor de um carro, os compradores devolvem o veículo no final do período de financiamento.

É um esquema complexo que pode ser dividido em três seções diferentes, afirma o site de consultoria financeira.

O primeiro passo é o depósito no veículo, que costuma rondar os 10% do valor do carro. Algumas montadoras oferecem contribuições para esse depósito, geralmente entre £ 500 e £ 2.000. Esse valor é adicionado ao depósito que você faz no carro, o que ajuda a diminuir os pagamentos mensais.

Em seguida, os compradores selecionam a quantidade de dinheiro que desejam tomar emprestado. Isso depende do período do contrato, geralmente entre 24 e 48 meses, e do valor do depósito. Os revendedores, então, adicionam juros aos pagamentos mensais. As taxas variam de acordo com o revendedor, por isso é melhor verificar as letras pequenas antes de assinar qualquer acordo PCP.

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Os clientes pagam apenas pela depreciação, que é a diferença entre o custo inicial do carro e seu valor no final do contrato, diz Parkers .

Quando o período PCP chega ao fim, os compradores têm a chance de comprar o restante do carro com uma prestação final, conhecida como pagamento em balão, diz o site de avaliações. O valor remanescente do carro também pode ser aplicado no pagamento inicial de um novo negócio de PCP.

Os compradores podem, no entanto, simplesmente devolver as chaves ao revendedor no final do contrato, sem pagar uma taxa final ou fechar outro acordo PCP.

Quais são os prós?

O que torna os negócios de PCP tão populares é que eles permitem que os clientes comprem carros que, de outra forma, estariam fora do seu orçamento, diz Que carro? . Isso ocorre porque, na maioria dos casos, os compradores pagam custos iniciais mais baixos do que com um esquema de financiamento tradicional.

Os negócios PCP também agradam a quem gosta de trocar de carro a cada três ou quatro anos, pois os clientes podem simplesmente usar o valor restante do veículo - conhecido como Valor Mínimo Futuro Garantido (GMFV) - como depósito para um novo modelo quando seu contrato chegar um fim, diz CarBuyer .

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Finalmente, a maioria das garantias de automóveis duram cerca de três anos, diz o site de análises. Isso significa que os clientes que trocam as ofertas de PCP por um carro novo assim que o contrato expira nunca deixam de ser cobertos pela proteção de ferro fundido oferecida pela garantia do fabricante.

E quanto aos contras?

Embora você seja o detentor registrado do carro durante uma negociação PCP, você nunca realmente possui o carro, a menos que vá em frente com o pagamento do balão no final do contrato, diz MoneySavingExpert.

Isso significa que os compradores não têm um ativo para vender quando o acordo PCP expira. Esse é um benefício com carros que se depreciam rapidamente, mas pode significar que você gasta mais em um veículo que mantém seu valor.

Os acordos PCP vêm com limites de quilometragem e os motoristas podem incorrer em penalidades de 7p a 10p por milha por exceder o limite, diz o site. Os motoristas também podem ter que pagar por quaisquer marcas na pintura do carro ou nas rodas arranhadas.

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Finalmente, há a questão das taxas de juros específicas do revendedor, que foi levantada pelo Autoridade de conduta financeira (FCA) em março. O cão de guarda descobriu que os clientes do PCP estavam sendo cobrados em excesso em mais de £ 1.000 devido aos revendedores de automóveis inflando as taxas de juros para aumentar a comissão.

Isso significava que alguns compradores estavam pagando mais juros do que se pegassem um empréstimo bancário, já que os credores estavam permitindo que os corretores definissem suas próprias taxas de juros nos acordos de PCP, o BBC diz. Os clientes devem, portanto, verificar com seu revendedor sobre as taxas de juros mensais antes de assinar na linha pontilhada.

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