Taxas de hipoteca: você sabe quanto está pagando?

Que? e a CML se uniram para padronizar a forma como as cobranças são apresentadas aos compradores de casas

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É muito provável que uma hipoteca seja o maior compromisso financeiro que você assume durante sua vida. Você toma emprestado centenas de milhares de libras, protegidas contra o teto sobre sua cabeça, com a promessa de saldar essa dívida ao longo de algumas décadas.

No entanto, pesquisas descobriram repetidamente que a maioria de nós não entende completamente os prós e contras de nossa hipoteca.



Uma área importante que causa muita confusão são as taxas que pagamos sobre nossas hipotecas. Há uma série de encargos adicionais adicionados à maioria das contas de hipoteca. Como eles tinham uma grande variedade de nomes no passado, era difícil para os consumidores entender como essas taxas afetavam o valor que pagavam e tornam quase impossível comparar com precisão o custo total de uma hipoteca com a de outra.

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Por exemplo, uma hipoteca de taxa fixa de dois anos a 90 por cento do valor do empréstimo do Tesco Bank tem uma taxa de juros de 2,29 por cento. Mas, há seis taxas e encargos adicionais além disso, incluindo: taxa de reserva de £ 195, taxa de produto de £ 1.300, taxa de avaliação (em um empréstimo de £ 100k a £ 200k) de £ 275, £ 25 para transferência de fundos, resgate taxa de administração de £ 90 e encargos de reembolso antecipado de dois por cento ou três por cento, dependendo de quão antecipado você deseja pagar.

É tudo incrivelmente confuso e qual? têm feito campanha sobre isso. Como resultado, o Conselho de Credores Hipotecários (CML) e quais? se uniram para fazer os credores simplificarem suas despesas com hipotecas.

Milhares de pessoas apoiaram nosso apelo para acabar com a confusão em torno do custo das hipotecas, diz Which? diretor executivo, Richard Lloyd.

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Estamos satisfeitos que nosso trabalho com a CML tenha resultado em taxas e encargos simplificados. Essa nova abordagem deve tornar muito mais fácil para as pessoas comparar as taxas de hipoteca. Esperamos que todos os fornecedores de hipotecas façam essas alterações o mais rápido possível.

As alterações significam que cada credor listará suas taxas de hipoteca na mesma ordem, usando as mesmas descrições padrão para que possamos comparar as hipotecas com mais facilidade.

As taxas listadas incluirão taxas de inscrição, avaliação e advocacia, bem como taxas de reembolso antecipado. Qualquer credor cobrando taxas que não se enquadrem nesta tarifa padrão terá que deixar essas taxas adicionais claras.

Esperamos sinceramente que a nova tarifa e a terminologia padrão tornem comprovadamente mais fácil entender e comparar os custos das hipotecas, disse o diretor-geral da CML, Paul Smee.

O que significam as taxas

Taxa de inscrição: combina uma série de taxas, incluindo a taxa de reserva e acordo ou taxa do produto

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Taxa de reserva: um valor não reembolsável que você paga quando solicita uma hipoteca.

Taxa de acordo ou produto: geralmente uma quantia considerável de até £ 2.000 que pode ser adicionada à sua hipoteca e reembolsada no prazo. Mas, fazer isso pode aumentar substancialmente os custos da hipoteca. Freqüentemente, uma hipoteca de taxa muito baixa pode ter uma grande taxa de concordata que anula o benefício da baixa taxa de juros.

Taxas de avaliação e advocacia: o que o credor cobra para enviar alguém para avaliar a propriedade sobre a qual você deseja a hipoteca e quaisquer taxas que o credor incorra de seus próprios advogados enquanto avalia a propriedade.

Encargos de reembolso antecipado: uma multa que você paga se decidir reembolsar a hipoteca antecipadamente. Normalmente é cobrado se você pagar a hipoteca antes do final do contrato inicial de hipoteca. É normalmente um por cento a cinco por cento da dívida total, portanto, pode ser uma penalidade pesada.

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Taxas de administração: também conhecidas como taxas de resgate, são a última pedra no rabo quando você termina de pagar a hipoteca. Apesar de pagar ao credor milhares de libras em juros, ele cobrará de você £ 100- £ 300 para cobrir os custos de instalação, manutenção e encerramento de sua hipoteca.

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