Isas vs subsídio de poupança isento de impostos

A partir de abril você não será mais tributado sobre uma grande parte da poupança, então você precisa se preocupar com o Isas?

dinheiro em espécie

A partir de abril, você poderá desfrutar de declarações isentas de impostos sobre uma grande parte da economia em dinheiro, independentemente de estarem em um Isa. Então, vale a pena continuar a usar sua mesada do ISA?

O amanhecer do novo ano fiscal em 6 de abril traz grandes mudanças que comprometem seriamente a utilidade única do seu Isa. O novo subsídio de poupança pessoal significa que os contribuintes de taxa básica podem ganhar até £ 1.000 em juros sobre suas economias a cada ano, antes de terem de pagar o imposto de renda. Os contribuintes com taxas mais altas podem ganhar até £ 500.

Um contribuinte de taxa básica investindo o subsídio total de £ 15.240 precisaria estar ganhando juros a uma taxa de quase sete por cento antes de exceder o subsídio precisa dos benefícios adicionais de isenção de impostos de um Isa em comparação com o investimento em uma conta de poupança padrão . Um contribuinte de taxa mais alta precisaria ganhar mais de três por cento de juros.



Uma taxa de por cento sobre o dinheiro que Isa é impossível de encontrar no momento - na verdade, contas pagando três por cento são escassas. Na verdade, a melhor compra para um Isa oferecendo acesso aberto no momento é menos de 1,5 por cento com os Correios, metade do que você pode obter com a conta à ordem Santander 123, que pagaria £ 400 de juros em um ano após as taxas.

O caso de isas

No curto prazo, o novo subsídio de poupança pessoal deve ajudar a maioria das pessoas além de ter que pagar imposto de renda sobre os juros de sua poupança. Mas, o Isas ainda tem um papel a desempenhar nos planos de poupança de longo prazo.

As taxas de juros podem ser tão baixas que a ideia de ganhar centenas de libras de juros pode parecer loucura. Mas, os tempos e as taxas de juros mudam. A maioria de nós pode se lembrar dos dias anteriores à crise financeira de 2008, quando uma conta de poupança pagando 7% de juros era inteiramente plausível. Se esses dias voltarem, você repentinamente desejará estar usando aquele Isas para a economia que acumulou - e que, felizmente, será grande demais para ser transferida.

Um dinheiro Isa oferece proteção de longo prazo contra imposto de renda sem ter que se preocupar se o seu pote de poupança está ficando grande o suficiente para gerar um retorno de mais de £ 1.000 ou £ 500 por ano, ou se o aumento das taxas de juros vai pegá-lo. Portanto, pode valer a pena ainda mover algum de seu dinheiro para a segurança de um Isa ocasionalmente.

Isa seus investimentos

Outra área em que os Isas ainda são úteis são os planos de poupança de longo prazo. Se você deseja gerar um retorno sobre suas economias, mas não precisa do dinheiro por mais de cinco anos, pode obter um retorno muito melhor ao olhar para os investimentos, em vez de simplesmente ficar com o dinheiro, onde as taxas atualmente são lamentáveis. Historicamente, os mercados de ações superaram o caixa em períodos mais longos.

A partir de abril, um novo subsídio de dividendos está chegando, o que significa que você pode ganhar até £ 5.000 de dividendos isentos de impostos a cada ano, mas os investimentos que aumentam de valor fora de um Isa ainda estarão sujeitos ao imposto sobre ganhos de capital. Coloque seus investimentos em um Isa e eles estarão completamente isentos de impostos até o dia em que você os resgatar.

As novas regras fiscais certamente tornam a vida mais fácil para os poupadores e significam que você não precisa fazer aritmética mental para ver se um Isa de dinheiro está pagando mais do que uma conta poupança padrão. Mas, no longo prazo, o Isas ainda tem um papel a cumprir.

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