Taxas de juros Isa: não seja pego por retornos em queda

Desde o anúncio do Super Isas no orçamento, as taxas de juros têm sido tudo menos inspiradoras

Dinheiro crescendo em árvores perto da Tower Bridge, em Londres

Getty Entertainment

Depois de anos de miséria nas taxas de juros, o orçamento deste ano parecia trazer boas notícias para os poupadores.

O chanceler George Osborne anunciou um novo 'Super Isa', que permite investir £ 15.000 sem impostos em dinheiro ou ações. Mas as boas notícias foram corroídas pelos bancos e sociedades de construção desde então.



Quando os Super ISAs foram lançados em 1o de julho, foi com muito alarde, mas com taxas de juros bastante insignificantes - a melhor taxa que você poderia obter era 2,75% da Virgin Money, mas você teria que trancar seu dinheiro por cinco anos.

Agora as notícias são ainda mais sombrias: tendo conseguido o dinheiro dos poupadores, os bancos vêm reduzindo suas taxas de juros sobre o Isas não-fixo, com muitos agora ganhando apenas um por cento de retorno. Como a inflação está em 1,9%, isso significa que as economias da maioria das pessoas estão diminuindo em termos de poder de compra.

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O problema é que os bancos não querem seu dinheiro. Em circunstâncias normais, eles precisam de depósitos de poupança para financiar seus empréstimos, mas no momento estão emprestando muito pouco ou obtendo dinheiro mais barato de outro lugar. Isso significa que eles não querem pagar juros por dinheiro de que não precisam, então cortam as taxas para reduzir o custo dos depósitos que mantêm e para se tornarem menos atraentes para novos clientes.

Este corte de taxa não afeta apenas as pessoas que abriram um novo Isa no mês passado. Você deve verificar todas as suas contas e ver a taxa de juros que está recebendo - se foi atingido por um corte nas taxas, você tem algumas opções para escapar do fraco retorno.

Se você já abriu um caixa Isa neste ano, você pode mover seu dinheiro para uma conta que pague melhor, mas existem regras rígidas que você deve seguir. Você deve transferir todo o dinheiro do seu Isa existente para o novo e fechar o antigo, pois não é permitido que você subscreva mais de um Cash Isa em um ano fiscal.

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Se você quiser mover o dinheiro do ISA de anos fiscais anteriores, é mais fácil. Você não precisa mover todo o saldo de uma conta ou fechá-la.

Portanto, dê uma olhada na taxa de juros que você tem atualmente em suas ISAs e veja se alguma das melhores compras atuais lhe daria um melhor retorno.

Se você ainda não abriu um Isa ainda este ano fiscal, você está em uma posição mais forte. Verifique a taxa de juros que você está obtendo em suas contas existentes e veja se você poderia fazer melhor em outro lugar.

Para aqueles de nós que precisam de acesso instantâneo às nossas economias, a melhor tarifa em oferta é 1,55 por cento da Birmingham Midshires, mas isso inclui uma taxa de bônus de 12 meses de 1,05 por cento, então certifique-se de mover seu dinheiro após um ano. O outro componente de 0,5 por cento da taxa é flexível, portanto, pode ser reduzido a qualquer momento.

Se você não precisa acessar seu dinheiro com pressa, Halifax paga 1,7 por cento fixo em seu Isa de 18 meses. Deposite mais de £ 5.000 e você pode se inscrever no Sorteio Savers Prize de Halifax, no qual você pode ganhar até £ 100.000 por mês.

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A melhor taxa de Isa possível agora é 2,85 por cento da Leeds Building Society, mas esse é um título fixo de cinco anos e você será penalizado se retirar seu dinheiro antes que os cinco anos acabem - e se as taxas subirem nesse período você pode foi deixado para trás.

No entanto, faça o que fizer, pense bem antes de retirar seu dinheiro de um Isa. Se você retirá-lo, ele perderá seu status de isenção de impostos e será contabilizado em seu subsídio anual se você colocá-lo em um novo Isa.

Se você quiser movimentar seu dinheiro, use um formulário de transferência Isa, o que significa que os bancos transferem o dinheiro para você e ele mantém seu status de isenção de impostos.

As taxas de juros podem ser baixas no Isass, mas pelo menos esse dinheiro está protegido do fisco e sempre estará, mesmo quando as taxas começarem a subir.

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