O Innovative Finance Isas falhou?

Esperava-se que um em cada quatro titulares de Isa revisassem a opção, mas há poucos no mercado

Imposto para dinheiro em mãos

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Em abril, o amanhecer de um novo ano fiscal deu-nos vários novos veículos de poupança com eficiência fiscal. Um deles foi o Innovative Finance Isa. A mais recente adição à família Isa permite que você mantenha economias em empresas peer-to-peer e de crowdfunding dentro de uma Isa, dando a você o potencial de crescimento sem impostos.

Quando foram lançados, o Innovative Finance Isas foi anunciado como uma ótima maneira de os poupadores, que sofreram anos de taxas de juros miseráveis, finalmente conseguirem obter um retorno decente sobre seu dinheiro. Os credores ponto a ponto oferecem taxas de juros muito mais altas do que as contas de poupança tradicionais, com alguns oferecendo 7% de juros.



O lançamento do Innovative Finance Isa proporcionará um grande impulso para os investidores - calculamos que os investidores existentes poderiam economizar até £ 376 em impostos por ano se fossem contribuintes de taxas mais altas, Rhydian Lewis, presidente-executivo da peer-to-peer O credor Ratesetter disse quando as novas ISAs foram lançadas.

Dado o potencial para taxas significativamente melhores em oferta, não é de admirar que um em cada quatro titulares de ISA em dinheiro diga que está considerando abrir um ISA financeiro inovador.

Na sequência da votação para o Reino Unido deixar a União Europeia e em meio a especulações de que o Banco da Inglaterra poderia ser forçado a mover as taxas para mais perto de zero para estimular o crescimento, esse retorno potencial é ainda mais atraente.

O problema é que, quase três meses depois, a adesão ao Innovative Finance Isas foi muito menor do que o esperado.

O Innovative Finance ISA parecia muito promissor. Você pode ganhar juros decentes quando o mercado de ações está volátil e outros retornos de poupança estão no fundo do poço - e tudo dentro de uma embalagem livre de impostos, diz David Prosser em Os tempos . No entanto, quase ninguém os está oferecendo. Por que um esquema que o governo estava tão empenhado em promover parece tão sem vida?

O primeiro problema é a falta de burocracia. Antes que credores peer-to-peer e plataformas de crowdfunding possam oferecer Isas, eles precisam ser autorizados pela Autoridade de Conduta Financeira e pelo HMRC. Uma onda de aplicativos levou a grandes atrasos.

Até agora, apenas três provedores - Abundance, Crowdstacker e Crowd2Fund - obtiveram aprovação. Todos os grandes nomes, incluindo Zopa, Ratesetter e Funding Circle ainda estão esperando.

Outro problema é que as pessoas estão preocupadas com os riscos associados ao Innovative Finance Isas, com muitos consultores financeiros relutantes em sugeri-los.

Uma das principais preocupações dos consultores é que a IF Isa encoraje as pessoas a usarem empréstimos peer-to-peer (P2P) para economizar para a aposentadoria. O setor de P2P está crescendo fortemente e oferecendo retornos atraentes, especialmente quando as taxas de juros estão em um nível mais baixo, e provavelmente permanecerão lá, disse Simon Massey, diretor de gestão de fortunas da MetLife FTAdviser .

Eles precisam pesar os riscos, especialmente quando procuram mais certeza sobre a renda da aposentadoria e os investimentos.

Com o P2P, há sempre o risco de que seus devedores deixem de pagar, embora os grandes jogadores tenham fundos de contingência para cobrir inadimplências e, até agora, ninguém no Reino Unido jamais perdeu dinheiro com P2P. Mas, com retornos de até 6,7 por cento na oferta do nome mais estabelecido, Zopa, P2P certamente vale uma segunda olhada.

As ISAs de finanças inovadoras podem ter sido lançadas com um gemido em vez de um estrondo, mas esperamos que em breve mais provedores superem a burocracia e sejam capazes de oferecer aos poupadores acesso ao membro mais ousado da família ISA.

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