Governo 'precipita' repressão às firmas de previdência desonestas

As novas leis incluem um teste de pessoa 'apto e adequado' e reservas mínimas de caixa para operadores de esquema

Uma pessoa idosa tem dinheiro

Matt Cardy / Getty Images

Os temores crescentes de que as economias de milhões de trabalhadores possam estar sob risco de fraude 'levou o governo a apressar-se a aplicar regras mais duras', diz Os tempos .

Sob as novas leis, estabelecidas em um projeto de lei do regime de pensão ontem, aqueles que pretendem estabelecer um regime de pensões de trabalho serão sujeitos a um teste de pessoa 'apto e adequado' e forçados a manter reservas mínimas de dinheiro, entre outras coisas.



As preocupações surgiram pela primeira vez em fevereiro, quando Andrew Warwick-Thompson, do The Pensions Regulator, veio a público sobre as deficiências na supervisão dos chamados 'fundos fiduciários'.

Esses são fundos oferecidos por várias empresas para cumprir as regras de inscrição automática introduzidas em 2012, segundo as quais todos os funcionários do Reino Unido são colocados em um plano de pensão ocupacional, a menos que ativamente optem por sair.

Os fundos principais incluem o Nest, apoiado pelo governo, seu rival de baixo custo NOW: Pensions e vários grandes planos de previdência administrados por grandes seguradoras. Há também uma série de fundos criados por uma série de provedores menores sem nenhum histórico no setor.

Existem até 80 esquemas fiduciários principais no setor, mas apenas 10 são considerados lucrativos. Sem grandes reservas de dinheiro, um revés inesperado, como o colapso de um empregador patrocinador, poderia ser o suficiente para derrubar muitos deles.

Pior, com pouca supervisão regulatória, há temores de que operadores desonestos possam configurar fundos como uma fraude. Warwick-Thompson diz que o regulador relatou vários desses operadores ao Serious Fraud Office.

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Os planos para introduzir novas leis relativas aos regimes de pensões foram anunciados pela primeira vez no Discurso da Rainha em maio.

Isso inclui novos testes de pessoa 'ajuste e adequado' projetados para eliminar qualquer pessoa com antecedentes criminais. Regras de governança mais rígidas, exigências de reservas e demandas por planos de continuidade ajudarão a proteger os trabalhadores caso surjam problemas.

Nick Keppel-Palmer, chefe de estratégia da Husky Finance, que ajuda pequenas empresas a escolher planos de aposentadoria, disse: 'Essas são as medidas certas, mas deveriam estar em vigor há quatro anos.

'Tem sido muito, muito fácil estabelecer um truste mestre. Existem muitos pobres.

Proteções de pensão descritas no discurso da Rainha

19 de maio

Os trabalhadores que foram automaticamente inscritos em um esquema de pensão do local de trabalho terão suas economias de pensão melhor protegidas sob os novos planos descritos no Discurso da Rainha.

Contido na série de anúncios que estabelecem a agenda legislativa para o próximo ano, como parte da cerimônia oficial de abertura do parlamento, está um novo projeto de lei de pensões que introduzirá um regime mais rígido para os chamados 'fundos fiduciários'. Estes são fundos únicos usados ​​por vários empregadores como seu esquema de aposentadoria ocupacional padrão.

Em fevereiro, Andrew Warwick-Thompson, do Pensions Regulator, revelou que o cão de guarda estava preocupado com uma série de empresas que haviam estabelecido fundos fiduciários, mas não tinham o financiamento necessário para sobreviver.

Embora os fundos maiores no setor, como o National Employment Savings Trust, apoiado pelo governo, claramente não representam um risco - e muitos outros são fornecidos por empresas regulamentadas pela Autoridade de Conduta Financeira e, portanto, sujeitos a requisitos mais rigorosos - os fundos fiduciários estão sujeitos a muito poucos regulamentos.

Isso significa que eles não têm requisitos mínimos sobre o nível de fundos em caso de falha e fundos menores foram citados como um risco de fraude. 'O regulador ficou tão preocupado com alguns provedores que passou informações sobre eles para o Serious Fraud Office,' Os tempos relatórios.

O Financial Times diz que o novo projeto de lei incluirá novos critérios de entrada 'rígidos', estabelecendo, por exemplo, reservas mínimas de capital, enquanto o regulador de pensões receberá novos poderes de supervisão. A ministra das pensões, Baronesa Altmann, disse que as regras se 'aplicariam de maneira absoluta' aos estimados 80 fundos fiduciários já existentes no mercado.

Haverá também um limite para as despesas de rescisão que tais esquemas podem cobrar, enquanto a nova lei apresentará planos previamente anunciados para o Serviço de Aconselhamento de Pensão, o Serviço de Aconselhamento de Pensão e o Serviço de Aconselhamento de Dinheiro a serem fundidos em um único órgão de aconselhamento financeiro, relata o BBC .

O Discurso da Rainha foi amplamente considerado um caso seguro com leis, como o projeto de reforma, criado para angariar amplo apoio em uma divisão do Partido Conservador por causa do referendo da UE.

Dito isso, o Huffington Post avalia que até 25 rebeldes eurocépticos conservadores poderiam assinar uma emenda exigindo uma isenção para o NHS do acordo de parceria de comércio e investimento transatlântico que está sendo negociado entre os EUA e a UE, que também seria apoiado pelos trabalhistas e escoceses Partido Nacional.

Isso pode significar a primeira derrota do governo para um discurso da rainha desde que um voto de desconfiança forçou o primeiro-ministro conservador Stanley Baldwin do cargo em 1924 e levou à formação do primeiro governo trabalhista.

Previdência com risco de fraude e insucesso, alerta regulador

25 de fevereiro

Milhares de pessoas automaticamente inscritas em um plano de previdência privada no local de trabalho podem perder suas economias devido a falhas no plano ou fraude total, de acordo com os reguladores.

Andrew Warwick-Thompson, do The Pensions Regulator, disse ao BBC o cão de guarda está preocupado com uma série de empresas que estabeleceram os chamados 'fundos fiduciários' que podem não ter financiamento suficiente para sobreviver.

“Existe o risco de esses esquemas falharem; há o risco de os membros perderem seu dinheiro ', disse ele.

Também há temores de que o sistema de criação desses planos de pensões menores seja monitorado de forma tão inadequada que seja suscetível a fraudes. 'O regulador ficou tão preocupado com alguns provedores que passou informações sobre eles para o Serious Fraud Office', disse Os tempos .

As seguradoras maiores e outros esquemas 'baseados em contrato' que oferecem serviços de inscrição automática aos empregadores são regulamentados pela Autoridade de Conduta Financeira (FCA). Essas empresas normalmente têm uma longa história e precisam ser aprovadas em avaliações rigorosas e oferecer, pelo menos, proteção limitada às economias.

Os fundos fiduciários simplesmente precisam ser registrados no HMRC e são supervisionados pelo Regulador de Pensões. Dos cerca de 70-80 no mercado, apenas dez são atualmente considerados lucrativos de forma sustentável, enquanto apenas cinco carregam o kitemark Master Trust Assurance Framework.

Na 'grande maioria dos casos', mesmo as operadoras que parecem frágeis estão investindo os ativos com segurança em uma entidade regulada pela FCA, diz Warwick-Thompson. Mas onde isso não está acontecendo, o regulador está preocupado com o dinheiro dos poupadores que poderia, em casos extremos, ser perdido.

Os críticos também estão exigindo mudanças na estrutura regulatória para endurecer as regras para fundos fiduciários e, potencialmente, reunir a supervisão dos esquemas sob o mesmo controle.

A ministra das pensões, Baronesa Ros Altmann, disse que o governo está ciente dos problemas e está trabalhando para garantir que as pensões sejam protegidas. “Não fazer nada não é uma opção”, acrescentou ela.

1. http://www.bbc.co.uk/news/business-35560788

dois. http://www.thetimes.co.uk/tto/money/pensions/article4696841.ece

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