Benefícios do cartão de crédito cortados com a entrada de novas regras da UE

Capital One e Sainsbury's estão entre as primeiras a reduzir o cashback e recompensas de fidelidade

Cartões de crédito

DAMIEN MEYER / AFP / Getty Images

Muitos de nós desfrutamos de uma variedade de vantagens ao usar nossos cartões de crédito, acumulando milhas aéreas à medida que gastamos ou acumulando cashback ou pontos de fidelidade.

Mas, a mudança está chegando ao mundo do cartão de crédito - e pode resultar em recompensas significativamente menos generosas.



Desde o início deste mês, a Capital One descartou seu esquema de reembolso, que costumava fornecer aos clientes 0,5% de volta sobre seus gastos. A empresa está culpando uma decisão da UE: 'Mudanças em nosso setor significam que não é mais sustentável para nós oferecer reembolso em seu cartão. Isso ocorre porque as taxas que recebemos quando você usa seu cartão estão diminuindo. '

A nova regra da UE entra em vigor a partir de outubro, estabelecendo um limite para o valor que os varejistas têm de pagar às operadoras de cartão em troca da possibilidade de aceitar pagamentos por meio de seu plástico. Esta taxa é conhecida como taxa de intercâmbio e, no passado, as lojas pagavam às empresas de cartão de crédito uma média de 0,7 por cento de cada transação. Mas, a partir de outubro, essa taxa será limitada a 0,3 por cento, uma redução que deve corroer os lucros das empresas de cartão de crédito.

“A mudança para limitar as taxas de intercâmbio cobradas pelos bancos para lidar com transações de cartão sem dúvida terá um efeito indireto sobre a indústria de cartão de crédito”, disse Kevin Mountford, chefe de serviços bancários da Moneysupermarket.com. 'É possível que vejamos uma redução nas recompensas oferecidas pelas operadoras de cartão, bem como um impacto nas ofertas promocionais de juros zero.'

Espera-se que as empresas de cartão de crédito tentem recuperar parte de seus lucros perdidos reduzindo seus esquemas de recompensa. Afinal, o reembolso e os pontos de recompensa atraem os clientes menos lucrativos para os cartões de crédito. Normalmente, um usuário de cartão de crédito que está acumulando pontos ou cashback tem maior probabilidade de pagar seu saldo integralmente a cada mês, portanto, ganhando pouco dinheiro para a empresa.

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Já há sinais de que as vantagens estão enfrentando o corte. Como a Capital One, a Sainsburys fez cortes em seus esquemas de recompensa de cartão de crédito nos últimos meses, e o Santander, Tesco Bank, Lloyds e M&S Bank disseram que estão atualmente revisando seus esquemas de recompensa.

Cartão de crédito Vantagem Mudar
American Express Platinum CashbackReembolso de até 5 por centoNão afetado pela decisão da UE
American Express Platinum Cashback todos os diasReembolso de até 5 por centoNão afetado pela decisão da UE
Cartão de Crédito Aqua0,5 por cento de reembolsoSem mudança
Asda MoneyReembolso de até 1 por centoSem mudança
Capital One0,5 por cento de reembolsoReembolso descartado em 1º de junho
Cartão de crédito Lloyds Bank Choice RewardsAté 10 pontos por £ 1 gastoSob revisão
Banco M&SAté 1 ponto por £ 1 gastoSob revisão
Seleção em todo o país0,5 por cento de reembolsoSem mudança
RBS / Natwest Cashback PlusReembolso de até 1 por centoNenhuma mudança no reembolso, mas esquema de pontos descartado
Taxa baixa do néctar do banco de Sainbury1 ponto de néctar por £ 1 gastoO número de pontos ganhos caiu pela metade em abril
Santander 123Reembolso de até 3 por centoSob revisão
Cartão de crédito Tesco Bank ClubcardAté 5 pontos ClubCard por £ 4 gastosSob revisão

Como você pode ver na tabela, a única empresa de cartão de crédito que não foi afetada pela decisão é a American Express, pois ela negocia taxas com varejistas de forma independente. Portanto, se você quiser ter certeza de que suas vantagens permanecerão, pode valer a pena mudar para um cartão American Express. Caso contrário, fique de olho em sua conta e esteja atento a alterações que podem tornar seu cartão muito menos recompensador.

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